當前，商業(yè)銀行面臨著嚴峻的經(jīng)營形勢以及外部環(huán)境：緊縮性宏觀調(diào)控不斷加大，信貸增速和M2雙降；中國版“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的推出，資本約束日益加強；再加上利率市場化進程提速、地方政府融資平臺風險防控以及嚴格貸存比管理等等，給商業(yè)銀行目前依賴信貸規(guī)模高速增長的傳統(tǒng)經(jīng)營模式帶來巨大的挑戰(zhàn)。這樣的經(jīng)營環(huán)境，促使商業(yè)銀行進行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，供應(yīng)鏈金融作為新興的金融服務(wù)，受到越來越多商業(yè)銀行的重視，商業(yè)銀行紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點和突破口，供應(yīng)鏈金融的價值日益顯現(xiàn)。
供應(yīng)鏈金融對商業(yè)銀行的價值在于：
首先，供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)銀企互利共贏。
按照傳統(tǒng)信貸標準，中小企業(yè)很難進入銀行門檻，中小企業(yè)融資難一直是全球性的難題。供應(yīng)鏈金融在一定程度上顛覆了傳統(tǒng)融資模式下的融資關(guān)系，供應(yīng)鏈金融具有封閉性、自償性和連續(xù)性的特征，銀行可以根據(jù)貿(mào)易本身尋求還款保證和設(shè)置業(yè)務(wù)處理流程。在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行跳出單個企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進行融資安排，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信，有效拓寬上下游中小企業(yè)的融資渠道。中小企業(yè)融資的收益、成本得以改善，加快了物流與資金流的對接與周轉(zhuǎn)，進而促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期的戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，激活整個鏈條的運轉(zhuǎn)。
銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的不斷開展反過來也促進了銀行自身的進步，促進了銀企間的共同發(fā)展。
利率市場化和金融脫媒加速的環(huán)境，對銀行提出了按照供應(yīng)鏈方式進行風險管理和開發(fā)中小企業(yè)的要求，促使銀行的營銷模式產(chǎn)生巨大改變。銀行不再像傳統(tǒng)模式那樣通過銀行網(wǎng)點來對客戶營銷，更多的是依靠了解自身所服務(wù)企業(yè)的上下游關(guān)系來拓展業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融依托的“1+N鏈式開發(fā)”的營銷模式，可實現(xiàn)對數(shù)量眾多中小企業(yè)的批量開發(fā)。同時，借助整體鏈條的授信模式和風險控制手段的創(chuàng)新，銀行不光從單一企業(yè)了解市場，變把握單個企業(yè)的不可控風險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的風險控制，信息的透明化，有效地降低自身的信貸風險。在不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的同時，商業(yè)銀行通過批量授信獲取規(guī)模效益，以差異化業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升銀行的核心競爭力。另一方面，銀行通過幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中面臨的資金問題，助其做大做強，可以強化與各企業(yè)間的合作關(guān)系。供應(yīng)鏈金融也為銀行提供穩(wěn)定高端客戶的新渠道，通過面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子授信，核心企業(yè)亦被“鎖定”在提供服務(wù)的銀行。
其次，供應(yīng)鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。當前，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的實施和中國監(jiān)管當局對銀行業(yè)的監(jiān)管和強化資本約束力度的不斷加強，使得信貸規(guī)模的緩釋和貸存比的壓力會在未來一段時間內(nèi)存在，通過合理合法合規(guī)的創(chuàng)新，加大不利用或少利用資本的中間業(yè)務(wù)在盈利中的占比，成為商業(yè)銀行努力的發(fā)展方向。根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)規(guī)定，貿(mào)易融資項下風險權(quán)重僅為一般信貸業(yè)務(wù)的20%，供應(yīng)鏈金融的“低資本消耗”的特征，能夠緩解內(nèi)源資本的消耗，減輕商業(yè)銀行資本補充的壓力。
第三，供應(yīng)鏈金融還能促進銀行中間業(yè)務(wù)收入和存款的增長。供應(yīng)鏈金融覆蓋貿(mào)易鏈全過程，涵蓋傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、貿(mào)易融資、電子化金融工具等，具有整合性服務(wù)特征和良好的風險控制效果，為銀行拓展中間業(yè)務(wù)等新的業(yè)務(wù)增長點提供了非常大的商機，銀行可根據(jù)各貿(mào)易節(jié)點配套提供結(jié)算和多種融資服務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)節(jié)點獲取各種手續(xù)費和融資利息收入。目前，供應(yīng)鏈金融已成為各大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)增長較快的板塊。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)項下保證金和款項支付，都能為銀行帶來一定的存款增長。
實際上，由于供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)開發(fā)批量化、融資收益綜合化和銀企合作深入化等方面的顯著優(yōu)勢，受到各家銀行的高度重視，各大銀行紛紛推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，競爭日益激烈，如深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融、招行的電子供應(yīng)鏈金融、興業(yè)的金芝麻、華夏的融資供應(yīng)鏈、民生的特色貿(mào)易金融、交通銀行[4.50 1.35% 股吧 研報]蘊通供應(yīng)鏈等等，其中，招行的表現(xiàn)尤為突出。作為電子供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新領(lǐng)軍人物，招商銀行[11.70 0.95% 股吧 研報]總行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏介紹說：早在2002年，招商銀行就在當年推出的U-BANK金融服務(wù)平臺3.0中加入了對網(wǎng)上國內(nèi)信用證功能的支持，邁出了國內(nèi)電子供應(yīng)鏈金融探索的第一步。在隨后的幾年中，招商銀行又通過整體考量企業(yè)供應(yīng)鏈上所有成員，深入分析交易中的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點不斷推出個性化的電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。借助網(wǎng)上企業(yè)銀行渠道，招商銀行幫助上下游中小企業(yè)全面實現(xiàn)結(jié)算交易的電子化，更有效地管理現(xiàn)金、改善流動性狀況、降低財務(wù)成本和資金風險。通過充分運用網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上票據(jù)、電子商業(yè)匯票、網(wǎng)上保理、網(wǎng)上公司卡等新型電子金融結(jié)算工具及衍生融資服務(wù)，招商銀行實現(xiàn)了核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)資金流、信息流的有效銜接，解決了供應(yīng)商、制造商與零售商等供應(yīng)鏈成員在采購、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)之間的信用缺失、結(jié)算復(fù)雜等難題，極大地加快資金流轉(zhuǎn)效率，降低了供應(yīng)鏈總成本，為供應(yīng)鏈上企業(yè)在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持。
據(jù)了解，招行電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量年均增長率在40%以上，截至今年11月，業(yè)務(wù)量達到4500多億元，批量開發(fā)中小企業(yè)客戶13000多戶。在中間業(yè)務(wù)收益創(chuàng)造方面，電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的貢獻也是驚人的�！敖衲暌詠�，電子供應(yīng)鏈金融利息收入同比增長78%，中間業(yè)務(wù)收入同比增長501%，在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中收入占比由上年同期的18%大幅提升至40%”，左創(chuàng)宏總經(jīng)理介紹說。
當前，我國企業(yè)擁有的應(yīng)收賬款已經(jīng)超過5.5萬億元，供應(yīng)鏈融資市場潛力、創(chuàng)新和提升的空間都很大。從未來的發(fā)展趨勢上看，整合國內(nèi)供應(yīng)鏈金融中各參與主體相關(guān)電子化信息資源，構(gòu)建數(shù)據(jù)互相流轉(zhuǎn)的電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢。
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